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Protection contre les tempêtes

9 choses que vous ne croirez pas que l'assurance habitation ne couvre pas

9 choses que vous ne croirez pas que l'assurance habitation ne couvre pas


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La plupart des polices d'assurance habitation sont mises au rancart dans les premiers stades de l'achat d'une maison et ne sont pas beaucoup examinées à nouveau jusqu'au moment où elles sont nécessaires, par exemple, après un cambriolage ou des dégâts de tempête importants. Mais n'attendez pas le jour où vous devez l'invoquer pour savoir quelle est votre politique ne couverture. Un certain nombre de responsabilités, allant des trampolines à certains ravageurs, et des entreprises extérieures à certaines races de chiens, peuvent ne pas être incluses. Donc, avant d'être pris au dépourvu dans le pire des cas, revérifiez votre politique pour vous assurer que vous êtes protégé pour les scénarios suivants.


1. Vous dirigez votre entreprise hors de chez vous.

En règle générale, l'assurance habitation ne couvre que les dommages mineurs sur l'équipement de travail à domicile, jusqu'à une limite de perte de 2 500 $ pour les biens d'entreprise, tels que les ordinateurs. Pourtant, pour ceux qui gardent de grandes quantités d'inventaire dans leurs locaux, un tel petit versement ne couvrirait probablement pas le coût du remplacement. Donc, pour les affaires menées dans votre maison - sans parler de la responsabilité pour d'éventuelles poursuites - il est sage d'acheter une police d'assurance commerciale distincte.


2. La maison a subi des dommages liés aux inondations.

Si vous, comme de nombreux propriétaires, croyez à tort que votre police d'assurance des propriétaires couvre votre propriété contre les dommages liés aux inondations, vous n'êtes pas seul. La plupart des gens sont surpris d'apprendre que les inondations sont exclues de la couverture de presque toutes les polices d'assurance habitation standard. Ceux qui veulent une protection doivent en faire la demande par le biais du programme national d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral, qui est géré par la FEMA.

3. Votre égout est sauvegardé.

Avec un fort El Niño prévu pour 2016, les pluies torrentielles pourraient provoquer des refoulements d'égouts dans vos drains et sous-sols, causant des milliers de dollars de dégâts. La plupart des refoulements d'égout, cependant, ne sont pas couverts par une police standard, ni couverts par une assurance contre les inondations. La bonne nouvelle: vous pourrez peut-être acheter un avenant distinct pour vous protéger.


4. Vous possédez une certaine race de chien.

Selon l'Insurance Information Institute, les morsures de chiens et autres blessures liées aux chiens représentaient plus de 500 millions de dollars de réclamations en responsabilité civile des propriétaires payées en 2014, soit plus du tiers de toutes les réclamations d'assurance des propriétaires. Alors que la plupart des blessures causées par les animaux domestiques sont couvertes par une assurance habitation, certaines polices excluent celles causées par certaines races à «haut risque», comme les bergers allemands ou les pit-bulls. Vérifiez auprès de votre agent pour vous assurer que la race de votre chien ne compromettra pas votre couverture.


5. Vous avez détecté des termites.

Selon la National Pest Management Association, aux États-Unis, les termites causent chaque année environ 5 milliards de dollars de dommages, dont aucun n'est couvert par l'assurance habitation. Bien que vous puissiez parfois obtenir quelque chose comme une couverture contre les termites grâce à un service d'élimination des parasites, il vaut mieux prendre des mesures pour prévenir le problème. Coupez les arbres en arrière, gardez votre toit en bon état et évitez les barrages de glace causés par l'accumulation de neige afin d'empêcher ces ravageurs de pénétrer dans votre propriété. Si votre maison est sujette aux termites, programmez une inspection régulière avec un professionnel des ravageurs.


6. Tout est en construction.

Vous envisagez une rénovation cette année? Il est presque impossible de recouvrer une réclamation de votre police de propriétaire pour une fabrication, des matériaux ou un entretien défectueux, inadéquats ou défectueux. Cela signifie que si vous envisagez d'embaucher un entrepreneur, il est important de confirmer qu'il est titulaire d'une licence de responsabilité. Demandez une copie physique ou numérique du certificat d'assurance de tout entrepreneur à sa compagnie d'assurance. Dans le cas où un entrepreneur fait quelque chose qui blesse quelqu'un ou endommage votre maison, il sera tenu de payer pour cela-ne pas vous. Vous voudrez peut-être également investir dans une couverture supplémentaire, comme une «politique des risques du constructeur» (également appelée «politique de construction»), pour protéger les locaux pendant le processus de construction contre les dommages, notamment le vent, la pluie et même le vol.


7. Les cambrioleurs ont trouvé l'argent.

Que ce soit une leçon: n'allez pas mettre de l'argent sous votre matelas ou entre les coussins du canapé. Une police d'assurance habitation standard offre très une couverture limitée sur le papier-monnaie perdu, généralement plafonnée à 200 $ (bien que le montant de la couverture dépend de la compagnie d'assurance individuelle et de la police spécifique). L'argent est souvent regroupé dans la même catégorie que les objets de collection, les pièces de monnaie, les médailles et les billets de banque, en tant que «biens personnels», avec une limite globale dans une politique standard des propriétaires. Sauf indication contraire dans la politique, ne vous attendez pas à être remboursé pour les factures perdues lors d'un cambriolage.


8. Votre piscine rivalise avec un parc aquatique.

Alors que vous pouviez sauter d'un plongeoir dans neuf piscines creusées sur 10 il y a environ 15 ans, ces planches sont aujourd'hui un ajout beaucoup moins populaire, et pour une bonne raison. Selon la police, les primes peuvent augmenter de manière significative ou les réclamations en responsabilité peuvent être refusées en raison de ces caractéristiques de pool «à haut risque». Un tel équipement peut même disqualifier complètement une maison de la couverture. Pesez les risques contre les récompenses avant de marcher sur la planche.


9. Vous installez un trampoline.

De même, alors que les enfants considèrent les trampolines comme une explosion pour l'arrière-cour, la plupart des compagnies d'assurance les appellent un passif. La Consumer Product Safety Commission des États-Unis cite que les accidents liés au trampoline représentent près de 92 000 visites aux urgences chaque année. Certaines polices d'assurance habitation ne couvrent pas du tout les trampolines, ce qui signifie que si vous, vos enfants ou des enfants du quartier vous blessez sur le trampoline, votre compagnie d'assurance n'est pas responsable de la réclamation. L'ajout d'un trampoline pourrait même entraîner le non-renouvellement de votre police actuelle. Avant d'acheter ou d'installer un trampoline ou tout autre équipement de jeu «à haut risque», vous devez lire les petits caractères de votre police.



Commentaires:

  1. Hilton

    Oui en effet. Je m'abonne à tout ce qui précède.Discutons de cette question.

  2. Russel

    Il y a un site Web avec une énorme quantité d'informations sur un sujet d'intérêt pour vous.

  3. Usama

    Je m'excuse, mais à mon avis, vous admettez l'erreur.

  4. Wayland

    Quel bon sujet



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